Поняття фінансової свободи та шляхи її досягнення

Кожна людина має свою ідею про фінансову свободу: для одних це пов'язано з наявністю величезного багатства, тоді як для інших воно полягає в здатності купувати бажане тут і зараз. Обидві ці інтерпретації вважатимуться правильними. У цьому матеріалі ми докладніше розглянемо поняття фінансової свободи та її досягнення.

Що таке фінансова свобода

Фінансова свобода є результатом правильного підходу до управління своїми фінансами. Вона означає, що у вас є стабільний дохід, який дозволяє вам жити на свій розсуд, без занепокоєння про рахунки або несподівані витрати.

Цей концепт не обов'язково означає, що потрібно бути настільки багатим, щоб гроші не були проблемою або мати більше коштів, ніж ви можете витратити. Фінансову свободу можна умовно поділити на кілька рівнів:

- Мати фінансову подушку, яка формується через накопичення, та уникати життя "від зарплати до зарплати".
- Мати достатньо вільного часу та грошей для тривалої відпустки або для періоду пошуку нової роботи після виходу з попередньої.
- Заробляти достатньо для того, щоб насолоджуватись життям, займатися захопленнями та відкладати гроші на резерв.
- Мати кошти, які дозволяють шукати своє справжнє покликання, не відчуваючи грошових труднощів.
- Можете змінити свій спосіб життя та достроково вийти на пенсію.
- Нагромадили достатньо для забезпечення себе на пенсії чи маєте пасивний дохід.
- Проводити час на подорожах та з друзями, не обмежуючись фінансами.
- Мати надлишком коштів, які перевищують ваші потреби.

Цікаво, що жити не від зарплати до зарплати можна незалежно від рівня доходу. Навіть людина з величезним статком може витрачати стільки ж, скільки заробляє, і перебувати у фінансовому тиску. Це наголошує, що фінансова свобода пов'язана з контролем та розумним розподілом грошей.

Крім того, багато хто прагне свободи часу, яка досягається, коли гроші використовуються так, щоб робота не займала більшу частину дня і не обмежувала вас у можливостях.

Як досягти фінансової свободи

Шлях до досягнення фінансової свободи залежить від твоєї сьогоднішньої фінансової ситуації та від того, як ти живеш. Цей процес включає кілька ключових етапів.

1. Оціни свою фінансову ситуацію

Перед тим, як розпочати вносити зміни на шляху до фінансової незалежності, проведи аналіз своїх доходів, витрат, боргів, кредитних платежів, іпотеки, податків та накопичень. Бажано підготувати звіт за півроку, щоб краще зрозуміти, як ти розподіляєш свої гроші та які витрати є невід'ємними. З урахуванням отриманих даних переходь до наступного етапу.

2. Закріпи свої цілі

Подумай про найбільш значущі речі, на які потрібні гроші. Можливо, це освіта, житло, весілля, накопичення для комфортної пенсії. Вибери 5 цілей, яких ти хотів би досягти протягом півтора року, п'яти та десяти років, а потім записуй їх у щоденник. Це спростить їхнє слідування та досягнення. Зверніть увагу, що вони мають бути реальними, здійсненними та конкретними. Наприклад, зібрати 30 000 гривень за півроку — така мета є реальною і дозволяє розрахувати скільки потрібно відкладати щомісяця, і які витрати можна урізати для цього.

3. Стеж за своїми витратами

Досягти фінансової свободи неможливо без контролю за витратами. Для цього можна використовувати записну книжку, електронні таблиці або мобільний додаток. Це допомагає розвивати фінансову грамотність та відповідальність щодо витрат. Також це дає змогу побачити кількість імпульсивних витрат, які можуть вплинути на твою фінансову стабільність.

4. Створюй накопичення

Регулярно відкладай певну суму на свій рахунок для накопичень чи інвестування, перш ніж витрачати гроші на щось ще, наприклад, рахунки, розваги чи оренду. Цей підхід допомагає формувати накопичення та усвідомлювати скільки залишається після того, як ти відклав гроші. Крім того, це може стимулювати зміну способу життя або пошук додаткового заробітку, що також позитивно позначиться на твоїй фінансовій стабільності.

5. Витрачай менше

Заощадження – результат твого зусилля. Скорочувати витрати не обов'язково означає жити в обмежених умовах, аби накопичити гроші. Це означає знайти способи зберегти комфорт, при цьому відкладаючи кошти. Наприклад, зменшувати кількість замовлень готової їжі та більше готувати самому, переважно ходити пішки, сплачувати кредити вчасно, щоб уникнути додаткових штрафів. Просте відкладення купівлі непотрібної речі на кілька днів може суттєво знизити імпульсні витрати, що також допоможе наблизитись до фінансової свободи.

6. Виплати борги

Погашення значних боргів сприяє фінансовій свободі кількома шляхами. По-перше, воно збільшує грошовий потік, по-друге, покращує кредитну історію, а по-третє, знімає фінансовий тягар.

Існує два методи погашення боргів. Перший - це метод "снігової грудки", при якому спочатку погашається найменший борг. Другий метод - це лавинний підхід, де починаєш із виплати кредиту з найвищою відсотковою ставкою, а потім переходиш до дрібніших і незначніших позик.

7. Прокачуйте навички, корисні для професійного зростання

Збільшення доходу, за збереження рівня витрат колишньому рівні чи під контролем, одна із найшвидших способів досягнення фінансової свободи. Для цього потрібно активно працювати над покращенням своєї кар'єри чи розвитком свого бізнесу.

Для досягнення цієї мети важливо розвивати навички, які збільшать твою цінність в очах роботодавця. Також важливо розробляти стратегії зростання та, за необхідності, шукати нові кар'єрні можливості, якщо поточна робота не надає перспектив.

8. Розвивай нові джерела доходу

Іноді основний заробіток може виявитися недостатнім для досягнення фінансового комфорту, тому важливо шукати нові шляхи отримання прибутку. Це може бути фріланс, вклади з високими відсотками, продаж цифрового контенту, наприклад книг або онлайн-курсів, інвестування, участь у партнерських програмах. Проаналізуй який пасивний дохід може принести тобі успіх і не відкладай це на потім.

9. Інвестуй

Інвестування є важливим етапом на шляху до фінансової незалежності. Бажано розпочати цей процес якомога раніше, щоб з часом накопичити достатньо коштів, користуючись відсотками. Також важливо регулярно збільшувати інвестиції, щоб забезпечити більший дохід.

Однією з ключових речей під час інвестування в акції є досягнення оптимального балансу активів, що становить приблизно 50-60%. Зберігай співвідношення між власними та зовнішніми активами на рівні 60-40. Однак не варто боятися змінювати цей баланс залежно від особистого ступеня ризикованості.