Понятие финансовой свободы и пути её достижения

У каждого человека своя идея о финансовой свободе: для одних это связано с наличием огромного богатства, в то время как для других оно заключается в способности покупать желаемое здесь и сейчас. Обе эти интерпретации можно считать правильными. В данном материале мы более подробно рассмотрим понятие финансовой свободы и способы её достижения.

Что такое финансовая свобода

Финансовая свобода представляет собой результат правильного подхода к управлению своими финансами. Она означает, что у вас есть стабильный доход, который позволяет вам жить по своему усмотрению, без беспокойства о счетах или неожиданных расходах.

Этот концепт не обязательно означает, что нужно быть настолько богатым, чтобы деньги не были проблемой, или иметь больше средств, чем вы можете потратить. Финансовую свободу можно условно разделить на несколько уровней:

- Иметь финансовую подушку, которая формируется через накопления, и избегать жизни "от зарплаты до зарплаты".
- Иметь достаточно свободного времени и денег для долгого отпуска или для периода поиска новой работы после ухода с предыдущей.
- Зарабатывать достаточно для того, чтобы наслаждаться жизнью, заниматься увлечениями и откладывать деньги на резерв.
- Обладать средствами, которые позволяют искать свое истинное призвание, не испытывая денежных затруднений.
- Можете изменить свой образ жизни и досрочно выйти на пенсию.
- Накопили достаточно для обеспечения себя на пенсии или имеете пассивный доход.
- Проводить время на путешествиях и с друзьями, не ограничиваясь финансами.
- Обладать избытком средств, которые превосходят ваши потребности.

Интересно, что жить не "от зарплаты до зарплаты" можно независимо от уровня дохода. Даже человек с огромным состоянием может тратить столько же, сколько зарабатывает, и находиться в финансовом давлении. Это подчеркивает, что финансовая свобода связана с контролем и умным распределением денег.

Кроме того, многие стремятся к свободе времени, которая достигается, когда деньги используются так, чтобы работа не занимала большую часть дня и не ограничивала вас в возможностях.

Как достичь финансовой свободы

Путь к достижению финансовой свободы зависит от твоей сегодняшней финансовой ситуации и того, как ты живешь. Этот процесс включает в себя несколько ключевых этапов.

1. Оцени свою финансовую ситуацию

Перед тем, как начать вносить изменения на пути к финансовой независимости, проведи анализ своих доходов, расходов, долгов, кредитных платежей, ипотеки, налогов и накоплений. Желательно подготовить отчет за полгода, чтобы получше понять, как ты распределяешь свои деньги и какие затраты являются неотъемлемыми. С учетом полученных данных переходи к следующему этапу.

2. Закрепи свои цели

Подумай о наиболее значимых вещах, на которые требуются деньги. Может быть, это образование, жилье, свадьба, накопления для комфортной пенсии. Выбери 5 целей, которые ты хотел бы достичь в течение полутора лет, пяти и десяти лет, а затем записывай их в дневник. Это упростит их следование и достижение. Обрати внимание, что они должны быть реальными, выполнимыми и конкретными. Например, собрать 30 000 гривен за полгода — такая цель является реальной и позволяет рассчитать, сколько нужно откладывать каждый месяц, и какие расходы можно урезать для этого.

3. Следи за своими расходами

Достичь финансовой свободы невозможно без контроля над расходами. Для этой цели можно использовать записную книжку, электронные таблицы или мобильное приложение. Это помогает развивать финансовую грамотность и ответственность в отношении потрат. Также это позволяет увидеть количество импульсивных расходов, которые могут повлиять на твою финансовую стабильность.

4. Создавай накопления

Регулярно откладывай определенную сумму на свой счет для накоплений или инвестирования, прежде чем расходовать деньги на что-либо еще, например, счета, развлечения или аренду. Этот подход помогает формировать накопления и осознавать, сколько остается после того, как ты отложил деньги. Кроме того, это может стимулировать изменение образа жизни или поиск дополнительного заработка, что также положительно скажется на твоей финансовой устойчивости.

5. Трать меньше

Сбережения – это результат твоего усилия. Сокращать расходы не обязательно означает жить в стесненных условиях, лишь бы накопить деньги. Это означает находить способы сохранить комфорт, при этом откладывая средства. Например, уменьшать количество заказов готовой еды и больше готовить самому, преимущественно ходить пешком, оплачивать кредиты вовремя, чтобы избежать дополнительных штрафов. Простое откладывание покупки ненужной вещи на несколько дней может существенно снизить импульсивные траты, что также поможет приблизиться к финансовой свободе.

6. Выплати долги

Погашение значительных долгов способствует финансовой свободе несколькими путями. Во-первых, оно увеличивает денежный поток, во-вторых, улучшает кредитную историю, а в-третьих, снимает финансовое бремя.

Существует два метода погашения долгов. Первый - это метод "снежного кома", при котором сначала погашается наименьший долг. Второй метод - это лавинный подход, где начинаешь с выплаты кредита с самой высокой процентной ставкой, а потом переходишь к более мелким и незначительным займам.

7. Прокачивай навыки, полезные для профессионального роста

Увеличение дохода, при сохранении уровня расходов на прежнем уровне или под контролем, является одним из наиболее быстрых способов достижения финансовой свободы. Для этого нужно активно работать над улучшением своей карьеры или развитием своего бизнеса.

Для достижения этой цели важно развивать навыки, которые увеличат твою ценность в глазах работодателя. Также важно разрабатывать стратегии роста и, при необходимости, искать новые карьерные возможности, если текущая работа не предоставляет перспектив.

8. Развивай новые источники дохода

Иногда основной заработок может оказаться недостаточным для достижения финансового комфорта, поэтому важно искать новые пути получения дохода. Это может быть фриланс, вклады с высокими процентами, продажа цифрового контента, например, книг или онлайн-курсов, инвестирование, участие в партнерских программах. Проанализируй, какой пассивный доход может принести тебе успех, и не откладывай это на потом.

9. Инвестируй

Инвестирование — важный этап на пути к финансовой независимости. Желательно начать этот процесс как можно раньше, чтобы с течением времени накопить достаточно средств, пользуясь процентами. Также важно регулярно увеличивать инвестиции, чтобы обеспечить больший доход.

Одной из ключевых вещей при инвестировании в акции является достижение оптимального баланса активов, составляющего примерно 50-60%. Сохраняй соотношение между собственными и внешними активами на уровне 60-40. Однако не стоит бояться изменять этот баланс в зависимости от твоей личной степени рискованности.